首付游：年輕就出發(fā)
2015年1月，首付游成立之初,，源于一個(gè)小小的初心：幫助更多年輕人出行,，讓他們更早去看世界。10個(gè)月后,，京東金融戰(zhàn)略投資首付游,，提供在風(fēng)控、資金,、數(shù)據(jù),、流量方面的全方位支持，讓首付游從旅游服務(wù)向消費(fèi)金融跨入了一大步,。

隨后2015年底,，途牛、同程在和首付游與京東合作后紛紛開始推出基于自身場(chǎng)景的首付出發(fā)程程白條,，去哪兒推出拿去花,，驢媽媽推出小驢分期，一時(shí)間旅游OTA都開始聲稱要做旅游消費(fèi)金融。

2016年4月,，經(jīng)過對(duì)旅游場(chǎng)景的打磨,、全流程風(fēng)控的驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)航空機(jī)票是整個(gè)旅游出行環(huán)節(jié)中標(biāo)準(zhǔn)化和信息化程度最高的產(chǎn)品,，也是最能實(shí)施全流程在線風(fēng)控的場(chǎng)景,。從自建旅游場(chǎng)景的OTA模式，開始走向SDK標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的外接模式,，向整個(gè)行業(yè)輸出金融風(fēng)控能力,。SDK是一個(gè)中間產(chǎn)品，用來連接所有航空公司,，未來的航空機(jī)票的定價(jià)方式一定會(huì)被徹底變革,。

信用飛：進(jìn)軍航空，連接行業(yè)
風(fēng)控效率,，是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融與傳統(tǒng)消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)過程中,，最能發(fā)揮價(jià)值和優(yōu)勢(shì)的地方,。提高風(fēng)控效率,，必然會(huì)降低授信成本，風(fēng)控的模型才能不斷得到驗(yàn)證,，同時(shí)邊際成本隨著資產(chǎn)規(guī)模會(huì)變得越來越低,，進(jìn)行1000萬(wàn)規(guī)模的放貸和100億規(guī)模的放貸之間不會(huì)增加更多的人工成本，這就是科技提高的效率,。

2016年11月,，我們決定在航空?qǐng)鼍叭鎻氖赘队紊?jí)為信用飛經(jīng)過238天的努力，通過與7家航空公司建立的密切合作,，進(jìn)入航空直銷場(chǎng)景作為信用支付的手段,。在風(fēng)控效率大幅度提升的情況下，通過科技手段,，以千元機(jī)票為單位,，發(fā)放小額分散的資產(chǎn)，每月積累近十萬(wàn)信貸用戶數(shù)據(jù),，逐漸積累和建立飛行信用體系,。

航空是個(gè)優(yōu)質(zhì)的場(chǎng)景，航空人群和車主人群是公認(rèn)最優(yōu)質(zhì)的群體,。所以多年來,，航空一致是銀行信用卡的主要發(fā)卡渠道之一。當(dāng)消費(fèi)金融興起的時(shí)候,，很多持牌的消費(fèi)金融公司都希望切入這個(gè)行業(yè),，南航和招聯(lián)合作推出南航白條產(chǎn)品就是其中最明顯的例子，針對(duì)明珠會(huì)員提供消費(fèi)金融服務(wù)。

存量市場(chǎng)的增值服務(wù)VS 增量市場(chǎng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)
首付游和信用飛在整個(gè)航空旅游消費(fèi)金融中有其價(jià)值的主要原因在于,，我們和信用卡和傳統(tǒng)消費(fèi)金融公司切入的市場(chǎng)完全不同,。看中航空公司20%的?？陀脩?，并通過各種手段為其發(fā)放信用卡或者虛擬信用卡是一塊已經(jīng)被無(wú)數(shù)人盯著的市場(chǎng)。通過和航空公司分潤(rùn)的模式為人群發(fā)放類信用卡服務(wù)是一項(xiàng)增值業(yè)務(wù),，并未能解決航司直銷的根本問題,。

中國(guó)去年的出行人次是4.4億人次，人均飛行次數(shù)0.34次,，相比于美國(guó)有10倍的差距,。增量市場(chǎng)，提高出行頻次才是消費(fèi)金融真正要去做的事情,。改變未來年輕人的消費(fèi)方式,，更多鼓勵(lì)出行才是消費(fèi)金融解決的根本問題。所以,，深耕場(chǎng)景,，深根人群價(jià)值是我們一直堅(jiān)持的事情，為行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,。

提直降代,，航空直銷出路在哪里？
2016年3月,，民航局明確要求國(guó)內(nèi)航空公司,，特別是三大航提升直銷比例，降低代理分銷,。這是最好的時(shí)代,，也是最壞的時(shí)代，中國(guó)的航司公司目前最大的困局是離用戶太遠(yuǎn),，離互聯(lián)網(wǎng)用戶太遠(yuǎn),。提高客戶忠誠(chéng)度的計(jì)劃陷入到一個(gè)雞肋的邊緣，從機(jī)票的利潤(rùn)中拿出一部分用于積分里程激勵(lì),，再通過積分里程促進(jìn)復(fù)購(gòu),，變成代理和羊毛黨的溫床。用戶在如此快節(jié)奏的生活中,，越來越要求所見即所得,。價(jià)值和利益點(diǎn)的精確衡量，變的越來越重要,。

錢包計(jì)劃稱為目前航司在繼?？陀?jì)劃之后新的?？蜁?huì)員計(jì)劃，將各類金融服務(wù)與航司的常旅客結(jié)合,，為會(huì)員和?？吞峁┒嘣臋?quán)益服務(wù)。積分也好,，錢包也好都不能解決其根本問題,，還是存量市場(chǎng)和對(duì)自身資源和渠道構(gòu)建的單項(xiàng)思考模式。增值業(yè)務(wù)無(wú)法解決主營(yíng)問題,。


信用讓飛行更簡(jiǎn)單,！

信用社會(huì)是未來的趨勢(shì)，信用是過去和未來對(duì)一個(gè)人基本判斷和未來期許,，是深層次解決用戶當(dāng)下為未來的資金分配關(guān)系,。讓更多的年輕人，更多二三線城市的人,，通過信用飛完成出行,，提高整體的飛行市場(chǎng)，將存量市場(chǎng)的消費(fèi)頻次提高,，增量市場(chǎng)更多的人選擇飛行,，才是真正解決行業(yè)問題的。

美國(guó)在20世紀(jì)50年代開始通過建立FICO信用分,，為個(gè)人消費(fèi)信用進(jìn)行評(píng)估,。80年代開始在美國(guó)流行，F(xiàn)ICO信用分模型利用高達(dá)100萬(wàn)的大樣本的數(shù)據(jù),，首先確定刻畫消費(fèi)者的信用、品德,，以及支付能力的指標(biāo),，再把各個(gè)指標(biāo)分成若干個(gè)檔次以及各個(gè)檔次的得分，然后計(jì)算每個(gè)指標(biāo)的加權(quán),，最后得到消費(fèi)者的總得分,。FICO信用分的打分范圍是300～850。

信用飛也是基于對(duì)用戶的飛行行為判斷,，定義信用評(píng)分模型,，最終可以提供一個(gè)最高50000元的飛行額度，進(jìn)行3個(gè)月,，6個(gè)月,，12個(gè)月的分期支付或者通過30天內(nèi)全額還款。將風(fēng)控效率與信用評(píng)分結(jié)合,，快速在線實(shí)時(shí)審核,。目前這只是一個(gè)過渡性產(chǎn)品,，和會(huì)員的深度融合，與積分里程的通兌,，以及幫助航空公司進(jìn)行權(quán)益的重新分配,，甚至對(duì)于航空公司乃至自身資金流轉(zhuǎn)效率的提升，進(jìn)而降低航空成本,，最終降低票價(jià),，繼續(xù)促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

真正為航空行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,，這一切剛剛開始,。