安游保創(chuàng)始人 馬骉：

今天我首先從數(shù)字化的定義開始,，逐步延伸到數(shù)字化保險(xiǎn)如何在文化旅游生態(tài)圈里面起到關(guān)鍵的作用,，以及我們?nèi)绾斡眠@些比較先進(jìn)的技術(shù)，為整個(gè)行業(yè)提升服務(wù),，提升工作效率,。

首先看一下什么是數(shù)字化保險(xiǎn)，它指了是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng),、移動(dòng)計(jì)算,、大數(shù)據(jù)人工智能這些技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行革新,。對(duì)我們整體的保險(xiǎn)服務(wù)做了一個(gè)非常大的提升,。

在八天的春節(jié)假期里面，國內(nèi)的出行人次達(dá)到4.7億人次,，但是按照投保數(shù)據(jù)來看,，不足十分之一。現(xiàn)在整體的消費(fèi)者的需求發(fā)生了翻天覆地的變化,，他們可能更加傾向于即時(shí)的,、定制化的，還有比較自由化的行程,。實(shí)際保險(xiǎn)是作為旅游環(huán)節(jié)當(dāng)中的一個(gè)比較關(guān)鍵的服務(wù)支撐,，其實(shí)在賦能我們整個(gè)文旅行業(yè)，是起到一個(gè)非常關(guān)鍵的作用,。

它有以下幾個(gè)比較關(guān)鍵的特點(diǎn),，第一，可以有一個(gè)比較簡化的投保流程,，過去旅行社通過傳真把所需要購買保險(xiǎn)的名單傳真到保險(xiǎn)公司,，保險(xiǎn)公司再傳真回來。我們逐步發(fā)展到數(shù)字化的系統(tǒng)平臺(tái),，那個(gè)時(shí)候我們做了安游保,，類似于做整個(gè)行業(yè)的保險(xiǎn)整合，是把線下的傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)搬到線上平臺(tái)?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入全面的數(shù)字化時(shí)代,，我們不僅僅可以通過平臺(tái)購買保險(xiǎn)，還可以簡單的發(fā)一段語音或者文字的指令,，只要說：我需要購買幾號(hào)到幾號(hào)的,，去到哪里多少保額的保險(xiǎn)，我們就能夠?yàn)橹悄芑募夹g(shù),，在一分鐘之內(nèi)高效的時(shí)間范圍內(nèi)智能化生成保險(xiǎn),。

第二塊，我們個(gè)性化的定制產(chǎn)品是比較靈活的，我們可以根據(jù)這些旅行社的目的地的不同,，我們客戶群體年齡不同,，甚至可以根據(jù)客戶個(gè)性化的需求，運(yùn)用智能化的性格,，比較靈活的給大家定制一個(gè)比較適用于現(xiàn)在消費(fèi)者產(chǎn)品的保險(xiǎn)的需求,。我們還有一個(gè)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以對(duì)現(xiàn)在旅行社客戶或者現(xiàn)在的文旅企業(yè)進(jìn)行一個(gè)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控,。例如前段時(shí)間,，因?yàn)楸狈较麓笱蟛糠值臋C(jī)場關(guān)閉,，我們航班取消,、航班延誤的情況是非常多的。我們可以根據(jù)用一些物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù),，能夠?qū)崟r(shí)的捕捉到當(dāng)?shù)氐奶鞖獾陌l(fā)布情況，其實(shí)作為保險(xiǎn)來講,，只要是官方發(fā)布,，有天氣預(yù)警的情況下，如果再購買,，比如帶航班延誤的責(zé)任是不予理賠的,。所以在購買這些保險(xiǎn)的時(shí)候，我們系統(tǒng)會(huì)做一個(gè)提示,，這個(gè)地區(qū)已經(jīng)發(fā)布了預(yù)警,，這樣的話也可以大大降低保險(xiǎn)的賠付率。

下面是自動(dòng)化索賠系統(tǒng),，我們現(xiàn)在和幾家保險(xiǎn)公司,，以平安為主，做到保險(xiǎn)系統(tǒng)的識(shí)別,。通過安游保APP,，后端通過照片的形式上傳到系統(tǒng)，需人工審核,，全智能化的最快在24小時(shí)以內(nèi),，只要材料齊全，我們就可以把這個(gè)理賠款打到客戶的賬戶上,，大大提升了服務(wù)的效率,。

按照23年的數(shù)據(jù)，賠付最多的責(zé)任是醫(yī)療責(zé)任,，醫(yī)療的案件是占整體的賠付的97%,。出險(xiǎn)概率比較大的，年齡層面針對(duì)50歲以上的女士,，是出險(xiǎn)的占比在70%以上,。所以我們旅行社在收客的時(shí)候,，針對(duì)這一部分年齡群體，一定要做提前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,，甚至可以給他們購買一些雙份的保險(xiǎn),。

下面一塊，我們還可以對(duì)熱門的目的地做預(yù)判,。從3月份生效的保單的目的地,，看國內(nèi)這一塊，排名第一的是廣東地區(qū),，第二的是云南,，第三是新疆，這些大部分都是長線,。出境目的地排名第一的是斯里蘭卡,，第二的是坦桑尼亞，按照傳統(tǒng)的線路,，像法國,、意大利和瑞士這些國家是排在后面的。我相信這些數(shù)據(jù),，既然那么多旅行社收這么多客人,，有一些去到不同目的地的需求，肯定有它存在的道理,，相信在未來的兩到三個(gè)月以內(nèi),，這些目的地會(huì)持續(xù)火熱。

所以,，我們說到保險(xiǎn),，不僅僅能夠給旅行社，我們整個(gè)旅行行業(yè)提供數(shù)據(jù)上的便利,，實(shí)際也能夠給我們傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè),，今天來了一些保險(xiǎn)行業(yè)的朋友，提升一些我們這些工作效率,，簡化整個(gè)的業(yè)務(wù)流程,。    

我們接下來看一下數(shù)字化保險(xiǎn)在整個(gè)文旅生態(tài)系統(tǒng)當(dāng)中的一些應(yīng)用。第一塊是旅行社的旅游約定平臺(tái),，現(xiàn)在都會(huì)把數(shù)字化保險(xiǎn)在平臺(tái)上進(jìn)行一個(gè)直連,，游客在訂購旅游產(chǎn)品的時(shí)候，就自動(dòng)化的把這些保險(xiǎn)包含進(jìn)去,。所以現(xiàn)在游客對(duì)這些旅游保險(xiǎn)會(huì)有一些新的需求,，他們不僅僅是對(duì)這些意外保障的產(chǎn)品，現(xiàn)在大多數(shù)對(duì)旅行延誤、旅行取消還有旅行變更這些責(zé)任是更加關(guān)注,。所以按照我們的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，這一部分的保險(xiǎn)是C端用戶購買最多的這部分產(chǎn)品。

第二塊就是酒店的預(yù)定平臺(tái),，我們現(xiàn)在和幾大酒店的預(yù)定平臺(tái)進(jìn)行了保險(xiǎn)的直聯(lián),，我們會(huì)提供酒店的取消保險(xiǎn)，還有酒店的到店無房險(xiǎn),，特別是境外的一些酒店,，有可能會(huì)到了酒店以后，特別是在春節(jié)期間,，假日期間,，會(huì)有些滿房的現(xiàn)象，如果有這種現(xiàn)象的話,，我們可以用保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行理賠,，進(jìn)行處理。

我們?cè)谧龃蠖鄶?shù)各位是旅行社和組團(tuán)社,，組團(tuán)社需求的保險(xiǎn),，賣的東西是旅游意外險(xiǎn)，大部分是高利潤保障的保險(xiǎn),，不僅僅給客戶帶來一些安全保障，最主要的是可以增加利潤,。批發(fā)商的需求,，特別是出境批發(fā)商，把旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品包含在線路里面贈(zèng)送給客戶,，這樣的話對(duì)我們這一塊的險(xiǎn)種可以降低成本,。我們可以根據(jù)管理機(jī)構(gòu)對(duì)目的地的管理機(jī)構(gòu)，也可以做一些風(fēng)險(xiǎn)管控的方案,。應(yīng)急響應(yīng)系統(tǒng),，這一塊用的比較多的是救援保險(xiǎn)，如果出現(xiàn)一些惡劣天氣,，特別是一些前段時(shí)間也會(huì)遇到一些臺(tái)風(fēng)天氣,，會(huì)導(dǎo)致一些客人、游客在海外支流的情況,，可以用這些救援保險(xiǎn),，出現(xiàn)一些重大事故，也可以把這些客人從境外轉(zhuǎn)運(yùn)回國的功能,。

我們?cè)?023年做了一個(gè)新的平臺(tái),，針對(duì)大文娛行業(yè)，一個(gè)是演唱會(huì)、綜藝節(jié)目,，還有春晚,、影視公司等等，這些活動(dòng)的組織者也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)強(qiáng)烈的需求,。最后一塊是交通服務(wù)商,，像航空公司、游輪公司和長途汽車運(yùn)營公司,，他們也可以把保險(xiǎn)當(dāng)成盈利產(chǎn)品售賣給客人,。住宿服務(wù)，酒店和渡假村在客人入住酒店的時(shí)候提供這樣一個(gè)保險(xiǎn),。體驗(yàn)和娛樂活動(dòng),，像前段時(shí)間的滑雪場還有景區(qū)的騎馬，風(fēng)險(xiǎn)比較高的項(xiàng)目,，都可以讓游客掃碼購買一個(gè)旅游意外險(xiǎn),。

我們?cè)谖磥恚矔?huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)做一個(gè)深入的賦能,，在以下幾點(diǎn)做了一些優(yōu)化,。一是強(qiáng)化跨行業(yè)合作上，我們一直在堅(jiān)持和整個(gè)文旅行業(yè)達(dá)到一個(gè)互聯(lián)和互通的文旅服務(wù)平臺(tái),。我們也不斷的在研發(fā)現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，能夠多元化的滿足現(xiàn)在的文旅市場。我們也在加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)在的一些技術(shù)上的升級(jí),，比如區(qū)塊鏈技術(shù)在整個(gè)保單發(fā)行及其理賠過程中的應(yīng)用,。我們也在提升數(shù)據(jù)分析能力，更好地預(yù)測和管理風(fēng)險(xiǎn),。注重用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì),，確保保險(xiǎn)服務(wù)流程簡便、快捷,、透明,。

數(shù)字化保險(xiǎn)不僅僅是一種趨勢，它是推動(dòng)整個(gè)文旅生態(tài)發(fā)展的強(qiáng)大引擎,，能夠通過構(gòu)建一個(gè)更加緊密,、智能的保障網(wǎng)絡(luò)，為旅游業(yè)和消費(fèi)者創(chuàng)造更多價(jià)值,，同時(shí)為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展注入新的活力,。